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    一位多次“踩雷”投资者的悲催遭遇

      本报记者 方海平 上海报道

      导读

      ?#35835;?#20110;2017年从理财师处购买了不同地区、不同公司发行的7个私募理财产品,截至目前,除了两个尚未到期的,其余5个产品全部爆仓。

      21世纪经济报道记者在上海见到投资者?#35835;眨?#21270;名)时,她看上去气质素雅但略显憔悴,“本来一切都还可以,去年初送孩子去美国留学了。这几个月以来变化太大,现在几乎濒临破产了。”

      ?#35835;?#22312;某国企工作已20余年,多年的积累和投资,家境颇为殷实,但近年来却因为投资不顺,在家庭未发生大的变故的情况下出现了反转。?#35835;?#23545;记者介绍,她于2017年从理财师处购买了不同地区、不同公司发行的7个私募理财产品,截至目前,除了两个尚未到期的,其余5个产品全部爆仓。

      ?#35835;?#25152;遭遇的“爆仓”情形均是,在产品到期之前还处在兑付利息的阶段就发生利息兑付问题,更遑论本金兑付。

      ?#35835;?#25237;资的这7个私募理财产品中,仅有两个是同一?#19968;?#37329;公司发行的,其余虽然产品形式、期限等要素大同小异,但相互之间并无关联,“从我的情况来看,这种爆仓的概率也太大了些。”

      劣质融资主体的“?#36393;?#20135;品

      21世纪经济报道记者梳理了这7个理财产品的相关材料,涉及到的6个管理?#21496;?#26159;私募基金公司,其中江苏两家、上海三家、?#26412;?#19968;家,产品形式均是类固收的资管计划,产品收益率在8.5%-11%之间。?#35835;?#22312;每个产品中投资的金额约在200万-300万,总计投资了1000多万。

      资金所投的项目分布在全国各地,包括?#39047;稀?#24266;坊、武汉等地,项目多为地产相关的开发或运营项目,包括惠民工程棚改建设等,体现在?#21215;?#20013;的募集投资?#27573;?#21017;是“用于受让某某公司的应收账款债权”。比如上海欣岩投资管理有限公司管理的产品“惠民一号应收账款契约型私募基金?#20445;?#25237;资?#27573;?#26159;“用于受让武定农商置业开发投资有限公司持?#24418;?#23450;工业开发投资有限公司的应收账款债权?#20445;?#36164;金用途是“投资于武定君晟市场的项目建设(国家支持的棚改惠民工程)”。

      再比如,江苏尚觉资产管理有限公司管理的产品“滇政3号基建私募投资基金?#20445;?#34701;资方是广东中外建集团有限公司,资金用于受让“安宁县(街)至八(街)一级公路工程形成的应收账款”。

      另外,这些产品均列出了5个以上的还款来源或风控保障,比如上海的珠海横琴澜潾基金管理有限公司管理的“上海双创产业园私募投资基金?#20445;?#25237;资于上海浦东新区“禹华园”区项目基建升级改造,列出的风控保障包括资产抵押、国企担保、股权过户、政策支持以及区位优?#39057;取?/p>

      ?#35835;?#23545;记者?#25285;?017年之所以把资金全部都投向这类私募理财产品,并不是?#20960;?#25910;益,一两年期限的资金收益都在10%以内,并不算高,主要看重?#36393;?#21644;简单,因为当时理财师推荐过来的,大都附带有地方政府的担保函等?#21215;?/p>

      没想到投资变成了要债。?#35835;?#27492;番来上海,即是前往管理所投产品的基金公司,了解更详细的情况。基金公司管理人对她表示,产品虽然延期但正在处置,而且项目较优质,很多资金想要?#20248;獺?/p>

      “我觉得这个项目在上海,还有上海的国资公司担保,地理位置很好,应该没问题。”她如此认为。

      更棘手的是另外几个项目在?#39047;稀?#27494;汉等地的产品,部分虽然已经进入司法程序,但几乎陷入僵局,有的基金公司人去楼空,融资人被捕,资产所剩无几,除了涉及她所投的产品,还有其他各种欠债。而当初投资时让她安心的?#20999;?#25285;保?#21215;?#35201;么不予承认,要么被定性为伪造。

      去年底以来,这些产品陆续曝出问题后,?#35835;障?#32454;查看了产品的相关信息,发现其中好几个融资人都是资质极差的主体,工商信息中有多条被法院列为失信被执行人的内容。

      销售?#24756;?#36716;包成本畸高

      如果说这么大概率的投资爆仓并不正常,背后一定有着某种关联性和必然性,或许有一点线索可供反思,即?#35835;?#25237;资的这些产品均由第三方理财师推荐,“一个恒天公司的理财师,当时特别热情,源源不断地发各种材料过来。”

      但是理财师主推力度最大的?#20999;?#20135;品,并不是第三方财富公司?#32422;?#21457;行的,而是?#35835;?#19981;太了解的私募基金公司的产品,?#20843;?#20204;从这些产品里拿到的提成更多。我的产品爆仓后,再去找这个理财师,他已经从恒天离职了。”

      理财师一旦?#20843;?#25163;?#20445;?#25237;资者才发现?#32422;?#19982;所投的产品失去了联?#25285;?#25237;资时并未接触过理财师以外的相关人?#20445;?#20063;不曾接收到私募基金公司任何形式的回访。在后期的追偿过程中,?#35835;?#36880;渐了解到,这些私募基金公司产品一旦成立,均是外包给第三方公司进行销售,销售公司再进行?#24756;?#20998;包,有的产品中间甚至有七八?#38647;?#21253;程序,每一层都要经过一轮提成,也就意味着融资人提供的成本要多出一部分。

      21世纪经济报道记者也接触了?#35835;?#25152;投产品的多家管理人,位于上海的一?#19968;?#37329;公司管理人坦承,其产品是经过?#24756;?#22806;包销售出去的,并且公司?#32422;?#24182;不掌握客户的详细信息,尤其是联系方式,“这些销售人员报给我们的客户联系方式,很多都是被他们涂改过的。”

      他并未透露向直接销售合作方支付的销售费用是多少,但记者从其他渠道了解到,此类的产品通常给出20%-40%的成本。

      除了?#21335;?#26395;于项目本身的顺利处置,后期产品如何完成兑付,?#35835;障?#19981;到其他更?#34892;?#30340;渠?#38647;坊刈约?#30340;本金;找律师起诉,本身需要较大的成本,而且此类案件到最后即?#25925;?#35785;,执行效果也微乎其微。

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