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    天量社融背后银行信贷调查开门红效应难言回暖

    本报记者 周炎炎 上海报道

    导读

    一位华东农商行的信贷员坦言1月发放的很多企业贷款其实是去年压在手里没放款的留在1月发放可以算作新一年的增长量

    1月社融创天量人民币贷款增加3.23万亿元同比多增3284亿元创单月历史新高当月社会融资规模增量为4.64万亿元比上年同期多1.56万亿元创历史新高

    有人惊呼拐点是否已来

    从结构来看新增贷款中的主力是企业短期贷款和?#26412;|?#20013;长期贷款也有企稳回升迹象具体来说非金融企?#23548;?#26426;关团体贷款增加2.58万亿元其中短期贷款增加5919亿元中长期贷款增加1.4万亿元?#26412;?#34701;资增加5160亿元

    对于这样的数据有分析认为是去年下半年宽货?#19994;?#23485;信用的政策支撑在起作用企业回暖可期而21世纪经济报道记者访问了数位基层一线信贷员结果显示企业基本面依旧难言改善本次社融爆发更多是季节性因素从宽货?#19994;?#23485;信用并非一日之功

    打了肾上腺素的短期贷款

    根据天风证券研究所计算新增信贷的中长期贷款比例没有明显下降但企业短期限贷款比例上升21%

    这从信贷员的微观角度可以得到部分解读1月接近年末春节前企?#23548;?#38656;用钱贷款和?#26412;?#36148;现的需求?#21152;?#25152;上升再加上部分银行开门红的冲量要求拉高短期贷款总量

    今年乡镇企业特别缺钱一位常年在华东地区乡镇工作的国有大行某支行信贷员对21世纪经济报道记者表示年底了大部分企业贷款还是用于周转的年末是用钱最高峰欠了一年的货款要在年底结清还有雇员的年终?#24065;?#21457;放去年实体经济的效益较差大部分企业成本收不回年底都需要向银行贷款

    而一位华东农商行的信贷员坦言1月发放的很多企业贷款其实是去年压在手里没放款的留在1月发放可以算作新一年的增长量也是为了满足银行1月至3月开门红的需求对自己的绩效也有帮助

    每年1月都是各家银行争抢投放的时段今年表内额度确实比去年有所宽松另外表内承接表外融资也有一定的比例推高了1月社融数据一位股份制银行在上海的区域公司金融总经理对21世纪经济报道记者表示

    银行态度分化

    但即便有两增两控的监管要求不少银行在此刻出现了惜贷现象风控标准并没有放松

    上述大行信贷?#32972;ƣ?#20182;们支行对企业只做抵押贷不做信用贷而且要在抵押物充分的条件之上要求企业的信用好流水足够满足条件的乡镇企业相较于去年并没有增多

    而一位华东省会城市的城商行信贷员对21世纪经济报道记者表示这家银行1月对政府平台类企业放款照旧但是对很多民企较为谨慎压到了年后放款怕的是企?#30340;?#21040;钱年后?#22242;?#36335;又多一笔坏账这位信贷员坦言城商行不?#20154;?#22823;行存量多即使有不良也能消化

    与此同时银行对企业贷款的态度分化?#34892;?#38134;行的风控稍微宽松些也成了?#34892;?#20225;业的求助对象

    很多企业没有从我们银行贷到钱就转向了一些总行不在当地的小银行或者信用社走信用贷流程只需要营业执照和流水信用贷利率高但部分企业实在是太缺钱了咬咬牙也就接受了上述国有大行信贷?#32972;ƣ?#36825;些银行或信用社也不是做慈善主要是为了扩大贷款基数日后可以降低坏账率这也助推了1月贷款的新高但是年前这一波贷款风险高于12月之前的贷款也高于春节后的贷款毕竟是急于周转借的款藏了不少雷不知道未来坏账是不是反而拖累这些金融机构原本的不良?#30465;?/p>

    不仅仅对风控的态度分化定价也是分化的多数银行融资成本有所下降21世纪经济报道记者了解到农业银行在一些地区的支行的企业贷款平均利率已经低至年化4.35%甚至低于市面上很多银行理财产品而另一家国有大行总行公司金融负责人告诉21世纪经济报道记者对小微贷款年化利率已经下降到4.7%以下在他看来是一些小银行信用社小贷公司贷款利率高达10%以上造成总体融资偏贵的印象

    回暖?#34892;?#26102;日

    从?#34892;?#20225;业是否回暖的角度看信贷员们都不约而同地给出了否定的答案

    他们认为除了国家政策支持的行业和高新企业大部分企业还是处于低迷期从放款来看呈现饱的饱死饿的饿死的吊诡情形

    央行降准后市场上钱很多现在是?#25163;?#22909;的企业不要贷款差的企业根本贷不到上述农商行信贷员说

    上述大行信贷员则称即便贷款真正落地对小微企业有多大帮助也不太现实现在都是帮助企业苟延残喘只有等实体经济上去了才行

    上述国有大行公司金融负责人表示即便企业贷款有所上升还有两个隐忧一是企业自身资金使用水平堪忧财务制度有待健全过度依赖高杠杆进行多元化投资导致企业资产负债率上升风险抵御能力下降走访过的很多企业张口就谈涉足的金融板块而非自己的产品如何创新升级二是银行利?#20351;?#20302;恐怕未来的积极性?#36824;?#38271;远来看利率与风险匹配是金融可?#20013;?#30340;必要条件利率定价并不是?#38477;?#36234;好

     

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