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    不足一月3家险企曝出踩雷P2P仍有P2P宣称有十多家险企为其背书

    本报记者 苏向杲 

    P2P爆雷潮后遗症正蔓?#21448;?#20445;险业

    继12月初长安责任被曝出踩雷P2P业务之后又有2家险企被曝出踩雷P2P业务在不足1个月时间内已经3家财险公司被曝出踩雷P2P业务

    尽管近期屡有险企踩雷P2P业务但据证券日报记者昨日对部分P2P平台梳理显示依然有不少P2P平台在官网的合作伙伴等醒目位置列出保险公司希望能够通过险企增信甚至有P2P平台宣称已与十余家保险公司有合作

    一家开展网贷业务的保险公司相关负责人对证券日报记者表示公司涉及网贷业务较少目前相关业务也在收缩中他同时提到承保网贷履约险等业务出现赔付的情况目前不止一两家险企

    险企屡被曝出踩雷P2P

    网贷行业爆雷潮对保险公司的影响已经显现

    从网贷行业目前的现状来看据第一网贷数据显示截至11月底全国基本正常网贷平台1367家主动关闭提现困难失联跑路问题平台等累计4190家其中11月份新发生问题平台94家环?#20173;?#21152;28家上升42.42%同?#20173;?#21152;23家上升32.29%

    从对保险公司的影响来看虽然暂无全行业整体的数据但据证券日报记者梳理目前被曝出踩雷网贷业务的财险公司至少已有3家

    其中长安责任保险股份有限公司以下简称长安责任保险?#20445;?#36393;雷网贷的情况颇具代表性近期长安责任保险与P2P平台合作的业务被媒体曝出赔付明显增多并可能先赔付有底层资产可以追偿数亿元

    在被曝出踩雷网贷平台后并延期达监管上限15天后长安责任保险公布了三季度偿付能力报告其核心和综合偿付能力从二季度的76.1和152.3均迅速大跌至-41.5

    此外中债资信评估有限公司更新的长安责任保险2016年?#26102;?#34917;充债券跟踪评级显示由于第三季度偿付能力报告显示长安责任保险财务状况大幅恶化信用?#20998;?#19979;滑随即对其开展本次不定期跟踪评级决定将其主体信用等级为由A下调为A-?#20445;?#24182;列入信用观察名单?#20445;?#23558;债项等级由A-下调为BBB+

    除长安责任保险外还有2家财险公司也被曝出由于项目逾期触发承保的履约保证保险出现理赔例如贵州某P2P平台出现逾期而承保方保险公司被曝出踩雷房抵贷该贵州P2P平台风险提示中表示保险公司提供履约保证保险保障底层融资人按期足额偿还本金和利息

    房抵贷爆雷波及履约险

    证券日报记者了解到上述3家被P2P爆雷波及的保险公司中有2家爆雷涉及网贷中的房抵贷业务承保业务为房抵贷履约险

    何为房抵贷履约险实际?#24076;?#25151;抵贷履约险是借款人以本人持有的房地产资产为抵押担保到网贷平台合作金融机?#32929;?#35831;贷款并投保保险公司贷款履约保证保险的一种险种投保后保险公司?#20449;?#20026;借款人本息履?#32487;?#20379;保障

    例如精融汇和长安责任保险此前推出房抵贷贷款额度一般不超过房产价值的70%贷款期限为6个月产品利率为7.0%或视借款人资质另行规定一次性还本付息

    在该产品推出时精融汇曾表示该产品推出后抵?#20309;?#25151;产所在地是资产价格较为稳定的城市拥有成熟的二手房交易和评估市场房产保值和变现能力强抵?#20309;?#38656;是无抵押无瑕疵的房产若借款人逾期将由长安责任保险根据保单约定代偿本息   

    一家涉足房抵贷履约险的险企表示目前公司涉及该业务得赔付1500万元左右代为赔偿后因为有底层资产实际损失并没有媒体报道那么大

    P2P平台借助保险增信

    实际?#24076;?#25454;证券日报记者梳理目前依然有多家P2P平台标榜其投?#26102;?#30340;或投资项目由保险公司承保

    例如邦融汇在官网的信息表示其已与安邦财险富德财险长安责任险易安财险华农财险等12家保险公司在保单质押履约保证保险等业务开展了积极合作

    目前邦融汇拥有融资履约险和信用保证险等多个保险产品保障其中根据履约保证保险协议一旦出现借款逾期保险公司将按照保险合同的约定向投资人(被保险人)赔偿该合同项下借款人(投保人)应偿还未偿还的货币债务邦融汇作为理赔代理人可以在逾期发生的时候代投资人直接向保险公司发起理赔流程并完成理赔邦融汇同时提到

    实际?#24076;P2P平台宣传的保险是不是真的保险?#20445;?#35201;看具体的保险条款保险标的以及保险额度有些保险是保?#38505;?#25143;资金支付环节?#36393;?#30340;并不保障融资项目的按时足额兑付因此业内人士表示投资P2P相关理财产品时投资人要仔细分析平台有关保险的宣传要辨析保险险种从而做到理性投资

    从近年来各家P2P宣传的情况来看P2P与保险公司的合作中出镜率最高的险?#36136;?#36134;户?#36393;?#38505;这一保险主要是为个?#33487;?#25143;?#36393;?#25552;供保?#24076;?#22312;用户资金充值提现存储环节或者用户账户遭到?#20102;?#30423;用造成的资金损失的情况下(具体内容由保险条款约定)保险公司会承担相应损失而投资人最担心的因借款人逾期导致的财产损失并不在该险种的保障范围内

    除上述险种之外借款人意外险也较多被P2P提及投保人(通常为P2P平台或借款人)为平台借款人的人身?#36393;?#25237;保一旦借款人出现意外亡故伤残重大疾病等情况导致借款人丧失还款能力时保险公司将借款人人身意外险的理赔款用于向投资人偿还借款的一种保险产品但需要注意的是由于是人身意外险就意味着只有在借款人发生人身意外时保险公司才会理赔并将理赔款用于清偿借款?#33487;?#21153;而并非直接对借款项目提供保险保障

    值得关注的是对借款项目提供保险保障的是各类履约保证保险也称借款保证保险是指履约保证保险的受益人(即投资人)依据保险公司承保的保单在投保人(即债务人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务的情况下可以要求承保的保险公?#26223;?#29031;保单约定承担赔偿责任向投资人赔付本金及利息的一种保险产品这类保险才是投资在购买P2P理财产品时最需要关注的

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