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    首批香港虚拟银行牌照争夺正酣 境内金融科技巨头欲拔头筹

    本报记者 陈植 上海报道

    导读

    这场虚拟银行牌照之争正演变为大型金融科技平台与传统银行之间的鏖战

    随着8月底香港正式关闭首批虚拟银行牌照申请一场金融科技巨头之间的牌照申请战悄然开启

    首批申请香港虚拟银行牌照的机构不乏知名金融科技机构包括腾讯蚂蚁金服京东金融众安保险小米金融中国平安汇丰香港渣打银行香港等29家大型金融科技或银行机构他们将以独资或设立合资公司等形式参与申请不过市场普遍预期香港最快会在年底或明年一季度发放8-9张牌照这意味着首批申请者通过?#24335;?#26377;1/3

    要获得香港虚拟银行牌照绝非?#36164;¡?#19968;家国内互联网金融机构创始人透露这场虚拟银行牌照之争正演变为大型金融科技平台与传统银行之间的鏖战

    值?#31859;?#24847;的是为了顺利拿到首批牌照多家大型金融科技平台与传统银行选择抱团取暖

    比如市场传闻中银香港将联合京东金融腾讯组建合资公司众安在线则与百仕达?#34892;?#38134;行国际组成合资公司跨境支付公司Airwallex则可能与东亚银行联手申请牌照

    这既能满足香港金管局希望虚拟银行控股方持股超过50%是银行等受认可金融机构的监管要求又能让传统银行的风险管理经验与大型金融科技平台的技术优势实现充分融合发挥1+1大于2的效应一家香港金融机构负责人向21世纪经济报道记者表示更重要的是一旦拿到首批香港虚拟银行牌照有助于金融科技平台在东南亚地区获得业务?#23395;?#26032;通行证

    巨头的牌照争夺战

    所谓虚拟银行主要指通过互联网或其他电子渠道而非实体分行提供?#32479;?#26412;更好体验的零售银行服务的金融机构不过香港金管局更倾向通过设立虚拟银行推动普惠金融发展比如不设用户最低账户结余与不收取用户最低结余费用等一位熟悉香港虚拟银行牌照审核进展的知情人士告诉21世纪经济报道记者

    这一度吸引多家境内互联网金融机构跃跃欲试

    一旦拥有虚拟银行牌照等于自身业务模式得到香港金管局认可有可能对我们赴港上市是加分项上述互联网金融平台创始人直言

    不过他很快就打了退堂?#27169;?#20027;要原因是平台无法满足资?#22659;?#36275;率风险管理日常现场检查等监管要求

    更让我为难的是香港金管局要求虚拟银行发起方需做好?#39034;?#31574;略即一旦经营不继申请人需要提供完整的?#39034;?#35745;划确保?#34892;?#32467;束业务不至造成恐慌和市场波动他还指出这意味着随着虚拟银行业务规模不断扩大相应的风险兑付准备金也将水涨船高但平台股东方难以承受?#20013;?#30340;增资压力

    在他看来这意味着香港虚拟银行牌照之争正演变为大型金融科技平台与传统银行的鏖战毕竟金融科技平台?#34892;?#21402;的资金实力在资?#22659;?#36275;风险管理及其他指标包括资?#22659;?#36275;率风险管理与财务资料等能达到金管局要求

    为了获得首批虚拟银行牌照不少境内金融科技巨头摩拳擦掌比如小米金融在香港设立洞见金融科技Insight Fintech HK申请虚拟银行牌照同?#20445;?#36992;请汇丰原亚太区主席郑海泉与香港理工大学校长唐伟章?#29992;ˣ?#20197;此增强团队的合规操作与监管政策协调能力

    在上述知情人士看来不排除香港金管局会倾向将首批虚拟银行牌照发给传统银行机构或其主导的合资公司原因是他们更熟悉香港银行监管法规体系很大程度能减少监管沟通成本

    打开东南亚市场的敲门砖

    在多位互金业内人士看来境内大型金融科技平台之所以积极竞争香港首批虚拟银行牌照一个重要原因是以此拓宽在东南亚等国际市场拓展互联网金融业务的空间

    毕竟在整个东南亚地区香港的金融监管法规体系相对严格全面一旦他?#24708;?#33719;得首批虚拟银行牌照对拓展东南亚其他国家地区互联网及金融业务绝对是加分项一家正在东南亚开展互联网消费信贷业务的互金平台海外业务总监向21世纪经济报道记者透露

    但他认为尽管虚拟银行牌照属于加分项?#20445;?#20294;境内大型金融科技平台能否适应当地市场环境又是一大全新的挑战以印尼为例其2.6亿人口里仅有6%人口拥?#34892;?#29992;卡表面而言这将是巨大的蓝海市场但?#29575;?#19978;多数印尼人在支付电信费用同时会开设一个电子账户很多生活类消费付款包括一定额度的贷款?#32426;?#36807;这个电子账户完成因此印尼当地电信服务商掌握大量用户资源与消费信贷数据才是互联网消费信贷与普惠金融的主要参与者

    对境内大型金融科技平台而言当地电信服务商将是巨大的竞争对手是采取合作方式共同赚钱还是想办法后来居上决定着他们在当地拓展业务的成败他强调说

    此外印尼金融服务管理局OJK规定境外互联网金融企业不可从印尼当地百姓手中融资只能作为出借方这与香港虚拟银行业务牌照截然不同因此境内金融科技平台如?#35859;?#20915;资金问题又是一项急需解决的难题

    独家专栏

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