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    首批5家试点民营银行营收净利普遍上升 增速差距却拉大

    每经记者 肖乐    每经编辑 姚祥云    

    微众银行2017年年报显示其去年实现营收67.48亿元同比增长176%净利润14.48亿元同比增长261%截至2017年底微众银行的资产总额达到了817.04亿元不良贷款率0.64%较前两年有所上升

    放眼第一批开业的五家民营银行中除了网商银行其余四家均已披露2017年年报从营收净利润等指标来看民营银行业绩均在增长但增长幅度差距较大

    同时2016年12月开业的湖南三湘银行也于不久前披露了2017年年报2017年净利润3954.86万元实现首年盈利

    民营银行业绩普增

    6月22日微众银行披露了2017年年度报告营收净利润等指标继续快速增长2017年微众银行实现营收67.48亿元同比增长176%净利润14.48亿元同比增长261%截至2017年底微众银行的资产总额达到了817.04亿元较2016年增长57%较2015年则大幅增长了749%

    从资产质量指标来看微众银行2017年的不良贷款率较前两年有所上升2015年到2017年的不良率分别为0.12%0.32%和0.64%拨备覆盖率依然维持较高水平2015年到2017年的这一数据分别为2379.61%934.11%和912.74%

    收入构成上微众银行非息收入占比进一步提升2017年其利息净收入为43.96亿元?#20013;?#36153;及佣金净收入为22.74亿元分别占比65%和34%2016年时微众银行的利息净收入为18.35亿元?#20013;?#36153;及佣金净收入为5.62亿元非息收入占比为25%

    从目前已有2017年财务数据披露的民营银行来看营收净利润均在增长但增长幅度差距较大天津金城银行2017年实现营收6.04亿元同比增幅10%实现净利润1.52亿元同比增长19%华瑞银行2017年营收9.83亿元同比增长48.65%净利润2.53亿元同比增长77.96%温州民商银行2017年营收5.04亿元同比增长116%净利润1.03亿元同比增长103%

    此外湖南三湘银行也于前不久发布了其开业首年财务报告截至2017年末全行总资产73.49亿元实现营业收入1.90亿元净利润3954.86万元实现首年盈利瀚华金控2017年年报显示重庆富民银行资产总额达到183.63亿元2017年收入2.7亿元税后利润1080.8万元

    值得一提的是温州民商银行开业三年保?#33267;?#38646;不良由于开业时间较短其他民营银行的不?#23478;?#32500;持在较低水平截至2017年末天津金城银行和上海华瑞银行的不良率分别为0.43%和0.049%

    民营银行吸存难放贷能力受限

    尚在婴儿期的民营银行呈现出较好的发展势头但在发?#26500;?#31243;中也存在一些掣肘苏宁金融研究院互联网金融?#34892;?#20027;任薛洪言向每日经济新闻记者表示在一行一店的政策要求下民营银行线下获客渠道受限线上获客?#36136;?#38459;于I类户未放开远程开户功能普遍存在吸存难的问题而同业拆借则受限于同业负债比例限制也很难成为主要的资金来源从结果上看民营银行负债结构普遍依赖股东存款和对公存款且总负债规模受限反过?#20174;?#24433;响其放贷能力不利于在激烈的市场竞争中快速站稳脚跟

    民营银行的年报数据能够一定程度?#20174;?#19978;述问题温州民商银行2017年存款占总负债比重为68%其中对公存款占比87%对私存款占比13%微众银行2015年~2017年的同业负债占比分别达到90%85%和64%客户存款占比分别为2%7%和7%

    薛洪言表示从现有银行业体系来看市场不缺银行机构缺的是机制灵活具有创新精神和科技能力的持牌金融机构从定位上看民营银行应着眼于创新发展和差异化布局坚守普惠金融的定位通过科技赋能和机制创新为银行?#24213;?#22411;发展探索新的可能性

    与现有商业银行实现互补发展错位竞争是监管定下的民营银行发展?#36739;}?#27665;营银行在开业之初也都确立了自身的定位罗兰贝格中国民营银行蓝皮书?#20998;?#20986;现有的民营银行有四大战略专注点一是关注服务小微三农例如微众银行网商银行二是立足自?#22478;?#20027;攻贸易金融例如上海华瑞银行天津金城银行三是专注地区服务深耕区域经济包括重庆富民银行温州民商银行四是深耕产业生态金融服务相关产业用户例如武汉众邦银行吉林亿联银行

    首批开业的民营银行已经走过了三年成长期发展日渐稳定日前上海?#29575;兰推兰?#23558;微众银行的主体信用等级由AA+上调至AAA?#20848;?#23637;望为稳定微众银行成为国内首家获AAA?#20848;?#30340;民营银行

    记者注意到2017年是民营银行的密集开业期不过2017年未见新的批筹对此薛洪言认为在强监管的背景下持牌经营成为各方布局金融业务的共识?#26222;?#30340;价值水涨船高?#26377;?#27714;方角度看民营资本参与筹建民营银行的热情不减批筹节奏更多地看监管机构的统一安排

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